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Les taux hypothécaires bondissent à nouveau, restent au-dessus de 6%

Les taux hypothécaires ont bondi de plus d’un quart de point cette semaine et restent au plus haut niveau en 14 ans, n’offrant aucun soulagement aux acheteurs de maison mis à l’écart.

Le taux moyen du prêt hypothécaire fixe de 30 ans est passé à 6,29 % contre 6,02 % la semaine dernière, selon Freddie Macmarquant le point le plus élevé depuis la dernière semaine d’octobre 2008. Les taux sont supérieurs de plus de 3 points de pourcentage à ceux du début de l’année.

La hausse rapide des taux cette année n’a fait qu’empirer ce qui était un marché du logement inabordable pour beaucoup, obligeant ces acheteurs potentiels à suspendre leurs plans d’achat. Ceux qui restent, cependant, ont plus de facilité à négocier avec les vendeurs qu’au début de l’année.

“Pour les acheteurs qui voient leur salaire net diminuer en raison de la hausse des prix et les budgets d’achat diminuer en raison de la hausse des taux, le marché du logement d’aujourd’hui reste très inabordable”, a déclaré George Ratiu, responsable de la recherche économique chez Realtor.com, dans un e-mail à la presse. “Dans de nombreux endroits, les réductions de prix peuvent être la seule option viable pour rétablir l’équilibre et l’abordabilité du logement.”

Pourquoi les taux hypothécaires ont-ils augmenté?

Le bond du taux à 30 ans est intervenu alors que la Réserve fédérale a réitéré mercredi son engagement indéfectible à freiner l’emballement des prix après avoir augmenté son taux à court terme. taux de référence de trois quarts de point comme prévu.

Le rendement du Trésor à 10 ans, que les taux hypothécaires fixes ont tendance à suivre, a atteint son plus haut niveau depuis 2011 grâce à ces attentes de lutte contre l’inflation. Les taux hypothécaires ont rapidement suivi.

La Fed a également commencé à réduire le montant des titres adossés à des créances hypothécaires qu’elle détient dans son bilan ce mois-ci, selon Ratiu.

“Ces actions entraîneront une poursuite de la hausse des taux hypothécaires jusqu’à ce que l’inflation montre des signes de modération plus significative”, a écrit Ratiu.

De nombreux acheteurs reculent

HOUSTON, TEXAS - 15 SEPTEMBRE: Dans une vue aérienne, des maisons sont vues dans un quartier résidentiel le 15 septembre 2022 à Pearland, Texas.  Les taux hypothécaires continuent de grimper dans tout le pays alors que le marché du logement a atteint 6% cette semaine, marquant la première fois depuis la crise financière de 2008.  (Photo de Brandon Bell/Getty Images)

Dans une vue aérienne, des maisons sont vues dans un quartier résidentiel le 15 septembre 2022 à Pearland, au Texas. (Photo de Brandon Bell/Getty Images)

Depuis que les taux hypothécaires ont commencé leur ascension rapide pour de bon en mars, les acheteurs ont abandonné les sorties.

Le volume des demandes de prêt hypothécaire pour les achats diminue de 30 % d’une année sur l’autre, selon dernières données de la Mortgage Bankers Associationmême si l’activité a enregistré une légère hausse corrigée des variations saisonnières de 1 % d’une semaine à l’autre.

Ventes de les logements précédemment possédés ont également diminué pour le septième mois consécutif en août, selon la National Association of Realtors, faisant baisser le prix d’inscription médian pour le deuxième mois consécutif. Le prix s’élevait à 389 500 $ en août, en baisse de 24 000 $ par rapport au record de 413 800 $ en juin – mais toujours à 7,7% plus élevé qu’il y a un an.

Selon Agent immobilier.comsoit près de 11 000 $ de plus par année.

“Soixante pour cent de mes clients qui ont été pré-approuvés il y a quelques mois veulent attendre pour acheter une maison”, a déclaré Scott Sheldon, directeur de la succursale californienne de New American Funding, un prêteur hypothécaire, à Yahoo Money. “Ce sont tous les gens qui achetaient avec 10% ou moins, donc je ne peux pas dire que je peux les blâmer.”

Les vendeurs perdent une partie de leur pouvoir de négociation

SAN FRANCISCO, CALIFORNIE - 14 JUILLET : un panneau est affiché devant une maison à vendre le 14 juillet 2022 à San Francisco, Californie.  Le nombre de maisons à vendre aux États-Unis a augmenté de 2 % en juin pour la première fois depuis 2019. Des taux d'intérêt élevés, associés à une économie chancelante et à une flambée des prix des maisons, ont tenu de nombreux acheteurs à l'écart du marché.  (Photo de Justin Sullivan/Getty Images)

Un panneau est affiché devant une maison à vendre le 14 juillet 2022 à San Francisco, en Californie. (Photo de Justin Sullivan/Getty Images)

Les vendeurs ont remarqué le changement brutal de leur position sur le marché.

Approximativement 11% des maisons à vendre ont eu une baisse de prix le mois dernier, les données de Realtor.com ont montré une hausse de 19,4% d’une année sur l’autre et proche des moyennes de 2017 à 2019. Moins de maisons vendues au-dessus du prix catalogue en août, selon une étude distincte de Redfinavec 35 % allant au-dessus de la demande, contre 49 % il y a un an.

Les constructeurs de maisons ont également proposé des concessions à mesure que le bassin d’acheteurs se rétrécit.

Près de 25 % des constructeurs ont déclaré avoir réduit leur prix ce mois-ci, contre 19 % en août, selon un enquête mensuelle et index de la National Association of Home Builderstandis que la moitié ont déclaré offrir des rachats de taux hypothécaires et des équipements gratuits, entre autres incitations à conclure des ventes.

C’est un certain soulagement pour les acheteurs encore sur le marché, a déclaré Sheldon, qui utilisent leur nouveau pouvoir de négociation pour obtenir des réductions de prix qui compensent la récente hausse des taux.

“Les acheteurs qui peuvent supporter la tempête de taux temporairement plus élevés vont très bien s’en sortir avec leur maison. Chaque achat que nous faisons a une réduction de prix ou une incitation au prix”, a déclaré Sheldon.

Mais “c’est toujours difficile”, a-t-il ajouté.

“Tout le monde paie des points, donc les frais de clôture ne représentent plus 2 % à 2,5 % du prix d’achat, mais 3 % à 3,5 %. C’est de l’argent supplémentaire qu’ils doivent apporter pour obtenir le taux qu’ils souhaitent.”

Janna est rédactrice en chef des finances personnelles pour Yahoo Money. Suivez-la sur Twitter @JannaHerron.

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