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Les législateurs reprochent aux PDG des grandes banques de ne pas avoir augmenté les taux d’intérêt sur l’épargne

Les législateurs du Congrès ont critiqué les banquiers américains cette semaine pour ne pas avoir augmenté les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne détenus par les consommateurs ordinaires malgré une série d’augmentations majeures du taux des fonds fédéraux par la Réserve fédérale.

Les hausses de taux d’intérêt par la Fed rendent plus coûteux pour les banques et autres institutions financières d’emprunter de l’argent les unes aux autres, ce qui théoriquement étend le pouvoir d’achat du dollar et fait baisser l’inflation.

Mais des taux d’intérêt plus élevés rendent également plus lucratif pour les banques de prêter de l’argent, une augmentation de revenus qu’elles pourraient répercuter sur les consommateurs sous la forme de taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne de base et du marché monétaire.

Mercredi, la Fed a procédé à sa troisième hausse consécutive de trois quarts de point des taux d’intérêt pour porter le taux des fonds fédéraux à 3,25%, le plus haut niveau depuis 2008. Les prévisions de la Fed ont montré que les taux pourraient atteindre 4,6% en 2023.

Mais le taux d’intérêt national moyen pour les comptes d’épargne est de 0,13%, selon une enquête hebdomadaire du 14 septembre auprès des institutions financières par Bankrate. La Federal Deposit Insurance Corporation évalue ce chiffre à 0,17 %, les comptes du marché monétaire rapportant 0,18 % et les comptes chèques rapportant 0,04 %.

“L’une des seules doublures argentées dans un environnement de taux d’intérêt en hausse est que les épargnants sont censés être récompensés pour leurs économies”, a déclaré le député Michael San Nicolas (D-Guam) lors d’une audition du comité des services financiers de la Chambre mercredi. Le comité a entendu les témoignages des dirigeants de JP Morgan Chase, Wells Fargo et Bank of America, entre autres grandes banques américaines. “Ils sont censés voir les intérêts qu’ils gagnent sur les comptes d’épargne augmenter.”

“Pourtant, ce que nous avons ici, c’est un taux des fonds fédéraux qui est actuellement … à 2,5%”, a-t-il déclaré. “C’est 2,5%, nos institutions de dépôt payant entre 0,01% et 0,05%, ce qui signifie que sur l’argent sans risque mis à la Fed, elles gagnent entre 2,45% et 2,49% sur les dépôts de leurs clients.”

Le sénateur Jack Reed (DR.I.) a fait la même remarque jeudi lors d’une réunion du Comité sénatorial des banques.

« Je vais aller droit au but. Les taux d’intérêt augmentent, mais les taux de dépôt, que vous payez pour vos dépôts, sont vraiment stagnants – très, très bas. Cela soulève la question que [since you’re] gagner des sommes substantielles grâce à ces taux d’intérêt accrus, pourquoi ne commencez-vous pas à augmenter les taux d’intérêt sur les dépôts ? » il a dit.

Dans une déclaration à The Hill, Reed a déclaré que les banques devraient commencer à payer davantage leurs clients.

“J’aimerais voir les grandes banques offrir des taux de dépôt plus conformes au taux des fonds fédéraux”, a-t-il déclaré. “Les personnes à revenu fixe comptent particulièrement sur leur épargne, et elles ont eu le petit côté du bâton des grandes banques en termes de taux de rendement plus bas.”

Les banquiers se sont engagés dans les deux chambres à commencer à augmenter les taux d’intérêt sur les dépôts alors que le taux des fonds fédéraux continue de grimper.

Mais payer moins d’intérêts tout en tirant davantage de taux d’intérêt fédéraux plus élevés est l’un des moyens par lesquels les grandes banques réalisent des bénéfices. Cette différence est connue dans le jargon de l’industrie sous le nom de “spread”, et a déjà été vantée par les banques lors d’appels de résultats avec des investisseurs.

“Les revenus de la banque de détail ont augmenté de 6%, principalement en raison des écarts et des volumes de dépôts”, a déclaré Mark Mason, le directeur financier de Citigroup, en juillet lors de l’appel aux résultats du deuxième trimestre de la société, tel que transcrit par la société de médias financiers The Motley Fool.

Charles Scharf, directeur de Wells Fargo, a déclaré au Comité sénatorial des banques que son entreprise “commence à augmenter ses taux”. Lors d’un appel aux résultats en juillet, il a déclaré que “du côté des particuliers et des consommateurs, les taux de base n’ont pas beaucoup changé pour les grandes banques”.

Les détracteurs du secteur bancaire affirment que les banques apprécient l’environnement actuel de hausse des taux d’intérêt, car cela leur permet d’obtenir plus d’argent de leurs clients.

“Les banques adorent ce problème que nous voyons en ce moment parce que pour elles, c’est une fonctionnalité et non un bug, qui fait de chaque client avec un compte courant ou d’épargne une source de revenus plus juteuse à presser”, a déclaré Carter Dougherty, porte-parole du groupe de lobbying progressiste Americans. pour la réforme financière, a déclaré dans un e-mail à The Hill. “Ils peuvent récolter des taux d’intérêt plus élevés sur les prêts tout en payant moins sur les dépôts.”

Dougherty a déclaré qu’un manque de concurrence au sein du secteur financier est ce qui permet aux banques de prendre plus d’argent à leurs clients sans que les clients en aient marre et transfèrent leur argent à un concurrent ou hors du système bancaire.

« Le problème fondamental est un manque de compétitivité dans le secteur bancaire, que nous mesurons en examinant des marges bénéficiaires constamment élevées. Les services bancaires aux consommateurs de base ne sont pas remplis d’innovations constantes qui réduisent les coûts pour les banques ou les clients et augmentent leurs marges bénéficiaires ; l’entreprise continue d’accepter des dépôts et d’accorder des prêts. L’autre problème est qu’il est difficile de simplement décrocher et de s’éloigner de votre banque », a-t-il déclaré.

Citigroup a réalisé un bénéfice de 4,5 milliards de dollars au deuxième trimestre 2022 sur un chiffre d’affaires de 19,6 milliards de dollars, pour une marge bénéficiaire de 23%. Wells Fargo avait une marge bénéficiaire de 18% au deuxième trimestre et JP Morgan Chase avait une marge bénéficiaire de 28%. Ce sont des marges bien plus élevées que celles que voient régulièrement de nombreuses industries.

Les législateurs ont également noté que les banques se sont agrandies au cours de la pandémie, et les démocrates ont qualifié la consolidation sous la forme de fusions et acquisitions financières de menace pour les consommateurs.

« Au cours des dernières années, nous avons vu le système bancaire de ce pays prendre un tournant radical. Les plus grandes banques de notre pays sont devenues de plus en plus grandes pendant la pandémie », a déclaré la présidente du comité des services financiers de la Chambre, Maxine Waters (D-Calif.).

“Les régulateurs ont approuvé ces demandes de fusion depuis bien trop longtemps, et il est plus que temps que nous découvrions à qui profitent réellement ces fusions”, a-t-elle déclaré.

Les républicains ont averti les banquiers des deux chambres de ne pas poursuivre des objectifs d’égalité environnementale et sociale par le biais d’investissements ciblés ou de pratiques de conformité.

“Les banques sont actuellement à un carrefour critique”, a déclaré jeudi le sénateur Pat Toomey (R-Pa.) aux PDG des banques. « Acceptez le rôle que certains libéraux préfèrent, qui consiste à faire en sorte que vos institutions mettent en œuvre la politique sociale au nom de l’État, ou adoptez votre histoire en tant que moteurs et promoteurs de la libre entreprise et restez à l’écart des questions sociales et politiques très chargées. Je vous suggère fortement de choisir cette dernière voie, et je suggère que si vous ne le faites pas, vous risquez d’être traité comme des services publics par les deux parties à l’avenir. »

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